Waarom 401 Plannen van de Pensionering (van k) werkelijk niet werken

Door: Steve Selengut
[

] [Post aan Referenties @ AfroArticles.com]

[Gepost op: 2008-08-29]

Het goede nieuws over Internet is de informatie wij onze curseurs op kunnen onmiddellijk worden; het slechte nieuws is de informatie wij onze hoofden rond onmiddellijk, maar zonder enige manier kunnen worden om nauwkeurigheid, relevantie, of volledigheid te meten. Dit is bijzonder duidelijk in de financieel-investering-pensioneringswereld, waar duizenden websites ons vertellen hoe te om dingen te doen en waarom, en waarom de dingen de manier werken die zij en hoe hebben gedaan. Weinig goeroes verklaren waarom en hoe bepaalde concepten en actieplannen enkel de manier kunnen niet werken zij aan verondersteld zijn.

U te hoeven niet zeer ver te lezen alvorens vingernagel-screeching (k) bord 401 oorverdovend wordt. Bijvoorbeeld, verstrekken zij: 1) het vrije geld van werkgevers,) lager belastbaar inkomen 2,) pensionering 3 zonder enige zorgen over geld, of zijn zij, 4) één van de populairste pensioneringsplannen.

De ontoereikendheid ik spreek over kan neet-pietluttig aanvankelijk schijnen bloos, maar de misvattingen en de ongeldige verwachtingen die zij in onervaren investeerders hebben gevoed zijn mening het blazen. De werkgevers leveren een waardevol voordeel in de vorm van een bepaald plan van bijdragebesparingen, een zelf-geleid investeringsprogramma op dat weinig evenals bepaalde van het voordeelpensionering en pensioen plannen heeft. Het is vrij geld helemaal niet. Het is knap, doel-geleid, bedrijfsuitgave die zowel netelig- feely zichtbaar als veel minder duur aan u voor uw werkgever is. Het is heel wat, maar niet een pensioneringsplan.

Hoewel het waar is dat u geen belastingen op uw bijdragen tijdens uw verdienende jaren betaalt, zult u ongetwijfeld door beide neusgaten betalen wanneer u zich terugtrekt. Als uw karma weg is, kunt u vinden proberend zich terug te trekken op een tijdstip waarop de effectenbeurs niet in een partijstemming is en uw het krimpen beleggingsmaatschappijen enkel niet zo veilig schijnen aangezien u dacht zij een paar vroegere maanden waren. Typisch, kan de 65 éénjarigengepensioneerde vier of vijf belangrijke beleggingsmaatschappijshrinkages tijdens pensionering verwachten.

Op dezelfde manier slagen de gelukkigere gepensioneerden (hen die „gelt“ tijdens een verzameling) krijgen over het algemeen er niet in om in een gewaarborgde stroom van inkomen te sluiten, en vinden zich in het zelfde cyclische raadsel zoals hun minder markt-geschikte brethren. De geldzorgen gaan goed na pensionering verder; de belastingen worden veel groter dan iedereen ooit voorziet; de misvatting dat 401 (k) een pensioneringsplan zijn gaat verder. In feite, stelde een recente voorzitter eens voor om het enige ware pensioneringsprogramma te veranderen dat de meesten van ons tot in een gelijkaardig niet-pensioneringsprogramma behoren.

Nr, dit is niet alleen semantiek. De verschillen tussen pensioneringsprogramma's en besparingenprogramma's zijn zeer echt, uiterst fundamenteel, en politiek onbegrijpelijk aan wetgevers--- mits het niet hun geld is.

De programma's van de pensionering zijn inkomensmachines die worden ontworpen om mensen, te steunen om tot hen gevoel niet te maken savvy, of tijdelijk belastingvrije rijk, investering. De de plannenopbrengst van het pensioen bevestigde hoeveelheden maandelijks inkomen die niet merkbaar wanneer punt-coms-stippel, onroerende goederen, CDOs, of indexfondsen (zij zijn volgende) zelfvernietiging veranderen. U kunt enkel diner of geen medicijnen met munttoekomst, goudstaven, of gewaardeerde oppervlakte kopen.

De investeringen in een pensioenplan worden ontworpen om inkomen te veroorzaken, en door beheerders die in het construeren veilige ervaren zijn, conservatieve, gediversifiÃ˲rde programma's beheerd die enkel aangezien boring zijn aangezien zij misschien kunnen zijn. De meeste voordelen van het pensioenplan worden berekend als percentage van het verdiende bedrag terwijl aangewend. Het de pensionering/het welzijnsplan van Sociale Voorzieningen is een regeling van tontinesquePonzi die op de bevoegdheid van de overheid wordt gebaseerd belastingbetalers voortdurend om te misbruiken. Er zijn geen investeringen bij allen, en geen beheerders… enkel Schuldbekentenissen.

De bepaalde programma's van het voordeelpensioen snel worden uitgestorven--- collectief Amerika kan zich hen, samen met 50% van totale Socialezekerheidspremies, werknemersgezondheidszorg, en CEOs niet meer veroorloven die $50 miljoen per jaar van hun unwary aandeelhouders verzamelen. Maar die wie (in het bijzonder, vakbondplannen, de contracten van de pensioneringsannuïteit, en het CongresSysteem van het Pensioen) opbrengs maandelijks inkomen hebben overleefd controleren zonder enige problemen van om het even welke aard. En hier dachten wij onze congresleiders incompetent waren--- niet wanneer het over hun eigen voordeelpakket + COLAs komt.

Nog, verdient (k) plan 401 elke zo populaire bit te zijn aangezien het is geworden. Het, en de enorme serie van ingewikkelde IRA, konden sparen Sociale Voorzieningen helpen, de economie verbeteren, en tot banen leiden--- al die goede dingen dat geen van beiden van de presidentiële kandidaten een kans hebben om te bereiken. Enkel twee eenvoudige slagen van een Ovale ballpoint van het Bureau krijgen het gedaan: 1) elimineer alle belastingen van om het even welke soort, op om het even welk niveau van de rechtspraak, op om het even welke vorm van investering en/of pensioneringsinkomen. 2) vervang het ontbrekende Sociale Veiligheidssysteem met een privé pensioensysteem, dat door belastingbetalers slechts wordt gefinancierd en dat door de bestaande infrastructuur van de verzekeringsindustrie wordt beheerd.

Hoe maken wij (k) plan 401 meer pensioneringsveiligheid verstrekken? Dat is ook niet niet zo moeilijk. Dicteer eenvoudig dat alle plannen deelnemers vereisen om minstens 60% van hun activa in individuele (duidelijke vanille) inkomenseffecten te investeren die „in soort“ bij pensionering kunnen worden teruggetrokken.

Tot dat gebeurt, moeten wij enkel mensen beter opleiden en tot het aangewezen onderscheid tussen zoals-speculatief-zoals-u-zorg-aan-merk-het besparingen en investeringsplan en een mooi-veel-gewaarborgd pensionering of pensioenplan maken. Bestaand zouden 401 (k) deelnemers genoeg moeten bijdragen om de passende bijdrage te krijgen, en een persoonlijke belastingvrije inkomensrekening met welk besteedbaar inkomen ook te beginnen wordt verlaten.

Nu ongeveer dat CongresPlan van het Pensioen--- wij hebben slechts onze apathische selves aan schuld.

De Bron van het artikel: http://www.afroarticles.com/article-dashboard

Ongeveer de Auteur: Steve Selengut -- Het professionele Beheer van de Portefeuille sinds 1979. Auteur van: De „hersenspoeling van de Amerikaanse Investeerder: Het boek dat Wall Street U wil lezen,“ en „Strategie van de Investering van een Miljonair niet de Geheime.“ www.sancoservices.com & www.kiawahgolfinvestmentseminars.com/.

& Het Profiel van de mening & Alle Artikelen door: Steve Selengut &

		Post Commentaar
		Blog Dit Artikel!
		Bespreek Artikel in Forum
		Publicatie & De Termijnen van de herdruk

Gelieve te schatten dit Artikel

Nog niet Geschat

Klik hierboven het Pictogram XML om 401 (k) Artikelen via RSS te ontvangen!

& Het Voer van de categorie & Alle-in-één Voer & Andere Voer & Opties Syndication &

Extra Artikelen van - Huis & Financiën & De Planning van de pensionering & 401 (k)

Het teken omhoog voor een vrije rekening of leert meer & Login van het lid &
De Richtlijnen van de voorlegging &

	Druk Dit Artikel af
	Post Commentaar
	Voeg aan Favorieten toe
	E-mail aan Vrienden
	Klaar e-zine & Syndication
	Maak Pdf- Artikel
	Post aan del.icio.us
	Post om te opvouwen
	Voeg aan Referenties Google toe
	Leg aan Netscape voor
	Voeg aan Yahoo! toe Mijn Web
	Voeg HoofdVoer aan Vooruitzichten toe
	Post aan Referenties @ AfroArticles.com

	Post aan BookMarkAfrica.com